eToro patrí medzi najznámejšie multi-asset investičné platformy a spája nákup akcií a ETF, kryptomeny, CFD, tematické portfóliá aj sociálne investovanie cez CopyTrader. Pre slovenského používateľa je zaujímavé najmä jednoduchým rozhraním a možnosťou sledovať a kopírovať verejné portfóliá iných investorov.
V tejto recenzii som sa pozrel na aktuálne poplatky, reguláciu, vklady a výbery, CopyTrader, Smart Portfolios, demo účet, podporu aj verejné skúsenosti používateľov. Zároveň vysvetlím, kde je eToro silné a na čo si dať pozor pri CFD, menových konverziách a kryptomenách.
Rýchle zhrnutie
eToro odporúčam najmä ľuďom, ktorí chcú jednoduchú platformu s akciami, ETF a sociálnym investovaním na jednom mieste. Najväčšou výhodou je CopyTrader, široká ponuka aktív a prehľadné rozhranie. Najväčším mínusom sú zložitejšie poplatky pri niektorých produktoch a vysoké riziko CFD obchodovania.
Moje celkové hodnotenie je 8,6/10. eToro dáva zmysel začiatočníkom aj skúsenejším investorom, ktorí chcú mať viac možností ako pri čisto pasívnej investičnej službe. Menej vhodné je pre používateľov, ktorí hľadajú iba najlacnejšie dlhodobé ETF investovanie bez ďalších funkcií.
Upozornenie na riziko CFD: CFDs are complex instruments and come with a high risk of losing money rapidly due to leverage. 52% of retail investor accounts lose money when trading CFDs with this provider. You should consider whether you understand how CFDs work and whether you can afford to take the high risk of losing your money.
eToro is a multi-asset investment platform. The value of your investments may go up or down. Your capital is at risk.
Čo je eToro?
eToro je online investičná a obchodná platforma, ktorá funguje od roku 2007 a spája viac typov investícií v jednom účte. Používatelia môžu pracovať s akciami, ETF, kryptomenami, CFD a hotovými tematickými portfóliami, pričom výraznou súčasťou platformy je sociálne investovanie a CopyTrader.
Na rozdiel od jednoduchého robo-advisora si na eToro väčšinu investícií vyberáte sami. Platforma vám poskytne obchodné rozhranie, grafy, verejné profily investorov a nástroje na kopírovanie ich obchodov. Pri každom pokyne je preto dôležité sledovať, či kupujete podkladové aktívum alebo otvárate CFD pozíciu.
Regulácia a bezpečnosť
Slovenských a ďalších európskych klientov obsluhuje eToro (Europe) Ltd, regulovaná cyperskou komisiou CySEC pod licenciou 109/10. eToro uvádza oddelené vedenie klientskych peňazí a aktív od vlastného majetku spoločnosti. Regulácia však nechráni investora pred bežnou trhovou stratou ani pred poklesom hodnoty nakúpených aktív.
Pri hodnotení bezpečnosti preto rozlišujem dve veci. Jednou je regulačný a prevádzkový rámec brokera, druhou samotné investičné riziko. Aj regulovaná platforma vám môže sprostredkovať produkt, ktorého hodnota výrazne klesne. Pri CFD je riziko ešte vyššie pre použitie pákového efektu.
Cena a poplatky
eToro nemá jeden univerzálny poplatok, pretože náklady sa menia podľa typu aktíva, účtu, meny a spôsobu obchodovania. Otvorenie a vedenie investičného účtu je bez poplatku a aktuálny cenník uvádza aj nulový poplatok za neaktivitu. Pri akciách, kryptomenách, CFD a výbere z USD účtu však môžu vzniknúť ďalšie náklady.
| Položka | Aktuálna sadzba / podmienka |
|---|---|
| Otvorenie účtu | bez poplatku |
| Vedenie účtu | bez poplatku |
| Neaktivita | bez poplatku podľa aktuálneho cenníka |
| ETF | nulová provízia pri štandardných ETF obchodoch; všeobecné poplatky účtu sa môžu uplatniť |
| Akcie | pri otvorení a zatvorení môže platiť provízia 1 alebo 2 USD podľa krajiny a burzy |
| Kryptomeny | Bronze, Silver a Gold: 1 % za manuálnu krypto pozíciu; vyššie Club úrovne môžu mať nižšiu sadzbu |
| CFD na akcie a ETF | 0,15 % za otvorenie a 0,15 % za zatvorenie pozície |
| Krypto CFD | 1 % za obchod na každej strane pozície |
| Výber z USD účtu | 5 USD; minimálny výber 30 USD |
| Výber z lokálneho menového účtu | bez poplatku, ak je lokálny účet pre klienta dostupný |
| CopyTrader | bez extra poplatku za kopírovanie; platia náklady jednotlivých otvorených pozícií |
Pri eToro odporúčam vždy skontrolovať položku „estimated cost“ priamo pred potvrdením obchodu. Cenník sa líši podľa trhu a produktu a pri CFD môžu navyše vzniknúť poplatky za držanie pozície cez noc. Trhový spread môže cenu obchodu ovplyvniť aj vtedy, keď eToro neúčtuje samostatnú províziu.
Tip: Všetky aktuálne zľavy a kupóny nájdete v sekcii zľavy.
Vklad a výber peňazí
Pre Slovensko sa aktuálne uvádza minimálny prvý vklad 50 USD, pričom ďalšie bežné vklady majú pri väčšine účtov rovnaké minimum. Bankový prevod má osobitné limity. Európski klienti môžu mať podľa dostupnosti aj lokálny EUR účet, čo môže zjednodušiť vklady a obmedziť zbytočné menové konverzie.
Výber z USD investičného účtu má podľa aktuálneho cenníka pevný poplatok 5 USD a minimálnu sumu 30 USD. Pri podporovanom lokálnom menovom účte môže byť výber bez poplatku a bez minimálnej sumy. Dostupnosť konkrétnej platobnej metódy sa môže líšiť podľa krajiny.
Akcie a ETF
ETF patria na eToro medzi nákladovo najjednoduchšie produkty, pretože platforma pri štandardných ETF obchodoch uvádza nulovú províziu. Pri akciách môže byť pri otvorení a zatvorení účtovaná provízia 1 alebo 2 USD podľa krajiny a burzy. Vždy si preto pozrite presný náklad konkrétneho pokynu.
Dôležitý detail je, že nie každá pozícia zobrazená pri akcii alebo ETF musí byť automaticky nákupom podkladového aktíva. Krátke a pákové pozície sa realizujú ako CFD a pri určitých produktových obmedzeniach môžu byť ako CFD označené aj niektoré nepákové nákupné pozície. Rozhodujúce je označenie v obchodnom okne.
Kryptomeny a CFD
Kryptomeny a CFD sú na eToro výrazne rizikovejšou časťou ponuky a majú aj samostatnú poplatkovú štruktúru. Pri manuálnych krypto obchodoch platia Bronze, Silver a Gold klienti 1 % za pozíciu, zatiaľ čo CFD na akcie a ETF majú poplatok 0,15 % na každej strane obchodu.
Pri CFD navyše môžu vznikať overnight poplatky a výsledok výrazne ovplyvňuje pákový efekt. To je jeden z dôvodov, prečo túto časť platformy nepovažujem za vhodný štart pre úplného začiatočníka. eToro samo uvádza, že 52 % retailových CFD účtov u tohto poskytovateľa stráca peniaze.
Upozornenie na riziko CFD: CFDs are complex instruments and come with a high risk of losing money rapidly due to leverage. 52% of retail investor accounts lose money when trading CFDs with this provider. You should consider whether you understand how CFDs work and whether you can afford to take the high risk of losing your money.
Funkcie a parametre
Najväčšou pridanou hodnotou eToro nie je iba počet investičných produktov, ale kombinácia klasického investovania so sociálnymi funkciami. CopyTrader umožňuje automaticky kopírovať vybraných investorov, Smart Portfolios ponúkajú tematické portfóliá a demo účet umožňuje skúšať platformu bez použitia vlastných peňazí.
CopyTrader
CopyTrader automaticky kopíruje obchody vybraného používateľa v pomere podľa sumy, ktorú mu pridelíte. Aktuálne minimum na kopírovanie jedného investora je 200 USD a minimálna veľkosť jednej kopírovanej pozície je 1 USD. Kopírovanie môžete zastaviť, pozastaviť alebo upraviť bez toho, aby ste stratili kontrolu nad účtom.
Za samotnú funkciu CopyTrader eToro neúčtuje dodatočný poplatok. Stále však platia príslušné náklady pozícií, ktoré kopírovaný investor otvorí, napríklad spread alebo overnight poplatok pri CFD. Historická výkonnosť kopírovaného investora nie je zárukou budúcich výsledkov.
Smart Portfolios
Smart Portfolios sú hotové tematické portfóliá zostavené eToro alebo jeho partnermi a umožňujú investovať do širšieho koša aktív jedným riešením. eToro pri nich neuvádza osobitný správcovský poplatok ani províziu za samotné portfólio, no náklady a riziká jednotlivých aktív vo vnútri portfólia zostávajú zachované.
Oproti CopyTrader nekopírujete konkrétneho človeka, ale pripravenú investičnú tému alebo stratégiu. To môže byť praktické pri diverzifikácii, no stále ide o investíciu s trhovým rizikom. Pred nákupom by som si vždy pozrel zloženie portfólia, koncentráciu sektorov a to, či obsahuje CFD.
Demo účet a aplikácia
Každý registrovaný používateľ eToro dostáva virtuálny demo účet so 100 000 USD vo virtuálnych prostriedkoch. Demo je vhodné na zoznámenie s objednávkami, grafmi a CopyTraderom bez rizika vlastného kapitálu. Mobilná aplikácia zároveň umožňuje spravovať portfólio, sledovať trhy a zadávať pokyny priamo z telefónu.
Na Google Play mala hlavná aplikácia eToro v čase tejto recenzie viac ako 10 miliónov stiahnutí a približne 156-tisíc recenzií. Rozhranie je vizuálne jednoduchšie než pri profesionálnych tradingových termináloch, čo je výhoda pre bežného investora, ale pokročilý trader môže chcieť detailnejšie nástroje.
Výhody
Najväčšou výhodou eToro je spojenie jednoduchej investičnej aplikácie, sociálnej komunity a širokej ponuky produktov. Platforma vie poslúžiť človeku, ktorý chce kúpiť ETF, aj používateľovi, ktorého zaujíma CopyTrader alebo aktívnejšie obchodovanie. Veľmi praktický je tiež demo účet a transparentné zobrazenie nákladov pred potvrdením obchodu.
- prehľadné webové a mobilné rozhranie,
- CopyTrader a verejné profily investorov,
- Smart Portfolios bez samostatného správcovského poplatku,
- nulová provízia pri štandardných ETF obchodoch,
- demo účet so 100 000 USD virtuálneho kapitálu,
- akcie, ETF, kryptomeny a ďalšie trhy v jednom účte,
- regulácia eToro (Europe) Ltd cez CySEC,
- možnosť EUR lokálneho účtu pre oprávnených klientov v EÚ,
- aktuálne nulový poplatok za neaktivitu.
Nevýhody
Najväčšou nevýhodou eToro je, že jednoduché rozhranie môže zakryť pomerne zložitú logiku poplatkov a rozdiel medzi reálnym aktívom a CFD. Pri akciách, kryptomenách, menovej konverzii a výbere z USD účtu môžu vzniknúť dodatočné náklady. CFD navyše prinášajú vysoké riziko rýchlej straty peňazí.
- poplatky sa líšia podľa aktíva, burzy, účtu a krajiny,
- pri niektorých akciových obchodoch môže platiť provízia 1 alebo 2 USD pri otvorení aj zatvorení,
- manuálne krypto obchody sú pri základných Club úrovniach spoplatnené 1 %,
- výber z USD účtu stojí 5 USD,
- CFD môžu mať overnight poplatky a výrazne vyššie riziko,
- kopírovanie úspešného investora nezaručuje budúci zisk,
- slovenčina nie je medzi jazykmi, ktoré eToro aktuálne uvádza pri ľudskej zákazníckej podpore.
Moje skúsenosti
Pri hodnotení eToro na mňa najlepšie pôsobí jednoduchosť, s akou spája bežné investovanie a sociálne funkcie. Ak chcete kúpiť ETF alebo akciu a zároveň sledovať verejné portfóliá iných investorov, nemusíte prepínať medzi viacerými službami. Rozhranie je zrozumiteľné aj bez profesionálnych tradingových skúseností.
Najväčší pozor by som si dal na obchodné okno pred potvrdením pozície. Pri eToro je dôležité vedieť, či kupujete podkladové aktívum alebo CFD, aká provízia sa na konkrétny trh vzťahuje a či sa môže účtovať overnight financovanie. Jednoduchá aplikácia neznamená, že každý dostupný produkt je jednoduchý.
CopyTrader považujem za funkciu, ktorá eToro odlišuje od mnohých bežných brokerov. Nehodnotil by som ju však ako automatický recept na zisk. Kopírovaný investor môže zmeniť stratégiu, podstupovať vyššie riziko alebo prejsť do straty. Pred kopírovaním treba pozerať na rizikový profil, zloženie portfólia a dlhší priebeh výsledkov.
Pre čisto pasívne investovanie do ETF existujú jednoduchšie riešenia. Ak chcete automatické riadené portfólio bez výberu jednotlivých aktív, pozrite si aj moju Portu recenziu. eToro je podľa mňa vhodnejšie vtedy, keď chcete väčšiu kontrolu a širšie možnosti v jednom účte.
Recenzie používateľov
Verejné hodnotenia eToro sú prevažne pozitívne, ale ukazujú aj výraznú skupinu nespokojných klientov. Trustpilot v čase tejto recenzie uvádzal skóre 4,1 z 5 pri približne 32-tisíc recenziách. Používatelia často chvália jednoduchosť a CopyTrader, negatívne skúsenosti sa týkajú najmä podpory, účtov a poplatkov.
Na Trustpilote tvorili päťhviezdičkové hodnotenia 66 % a jednohviezdičkové 20 % všetkých recenzií. Takéto čísla však nepovažujem za náhradu vlastného posúdenia služby. Verejné recenzie sú samovýberová vzorka a pri finančnej platforme majú väčšiu váhu regulácia, cenník, podmienky účtu a typ produktu, ktorý chcete používať.
Alternatívy
Najlepšia alternatíva k eToro závisí od toho, čo chcete investovaním dosiahnuť. Portu je vhodnejšie pre automatické dlhodobé ETF portfólio, Revolut pre človeka, ktorý chce investície spolu s každodennými financiami v jednej aplikácii, a Binance dáva väčší zmysel používateľom orientovaným hlavne na kryptomeny.
Portu
Portu je lepšia alternatíva pre investora, ktorý nechce vyberať jednotlivé akcie alebo ETF a uprednostní automatizované portfólio. eToro dáva viac slobody a ponúka CopyTrader, zatiaľ čo Portu sa stará o zostavenie, pravidelné investovanie a rebalansovanie portfólia. Za túto správu však platíte priebežný poplatok.
Ak chcete čo najviac automatizovať dlhodobé investovanie, Portu je podľa mňa prirodzenejší konkurent. Ak si chcete aktíva vyberať sami, obchodovať širšiu škálu trhov alebo kopírovať iných investorov, väčší zmysel má eToro.
Revolut
Revolut je vhodný najmä pre používateľov, ktorí chcú investovanie pridať k bankovým a platobným funkciám, ktoré už používajú. eToro je investične špecializovanejšie a ponúka sociálne obchodovanie a CopyTrader. Revolut je naopak praktickejší, ak preferujete jednu aplikáciu na kartu, platby, meny aj jednoduchšie investície.
Pre človeka, ktorý už Revolut aktívne používa, môže byť Revolut pohodlnejším začiatkom. Pri väčšom dôraze na investičné nástroje, verejné profily investorov a kopírovanie stratégií má však eToro podstatne širšie zameranie.
Binance
Binance je alternatíva hlavne vtedy, keď je vašou prioritou obchodovanie s kryptomenami, nie akciami a ETF. eToro je multi-asset platforma, ktorá kombinuje tradičné investície, krypto a sociálne funkcie. Binance je kryptomenová burza s hlbším ekosystémom digitálnych aktív, no pre bežné akcie ju za náhradu eToro nepovažujem.
Ak chcete primárne kryptomeny a vedome akceptujete ich vysokú volatilitu, pozrite si Binance. Ak chcete kombinovať ETF, akcie, krypto a CopyTrader v jednom účte, eToro je univerzálnejšie riešenie.
Podpora a kontakt
eToro poskytuje podporu cez Help Center, ticketový systém, AI asistenta Tori a živý chat s tímom zákazníckej podpory. Spoločnosť aktuálne uvádza dostupnosť podpory 24/6 a viac ako sedem podporovaných jazykov. Slovenčina však medzi explicitne uvedenými jazykmi ľudskej podpory nie je, preto rátajte najmä s angličtinou.
Pri problémoch s účtom je potrebné prihlásiť sa do Customer Service Center, kde môžete sledovať svoje požiadavky. Z chatu s Tori je možné prejsť na správu s pracovníkom podpory. Pri finančnej službe považujem za dôležité uchovávať si potvrdenia o vkladoch, výberoch a komunikácii pri komplikovanejších prípadoch.
Zhrnutie a hodnotenie
eToro hodnotím 8,6/10 a odporúčam ho najmä ľuďom, ktorí chcú kombinovať samostatné investovanie so sociálnymi funkciami. CopyTrader, jednoduché rozhranie, demo účet a široká ponuka produktov sú silné stránky. Najväčším kompromisom je komplikovanejší cenník pri niektorých aktívach a vysoké riziko CFD.
eToro odporúčam, ak chcete kupovať ETF alebo akcie, zaujíma vás CopyTrader, chcete si investície vyberať sami a oceňujete jednu platformu pre viac typov aktív.
eToro neodporúčam, ak chcete iba plne automatizované pasívne investovanie, nechcete riešiť rozdiely medzi typmi obchodov alebo vás láka CFD bez toho, aby ste presne rozumeli páke, financovaniu a možnosti rýchlej straty kapitálu.
Upozornenie na riziko CFD: CFDs are complex instruments and come with a high risk of losing money rapidly due to leverage. 52% of retail investor accounts lose money when trading CFDs with this provider. You should consider whether you understand how CFDs work and whether you can afford to take the high risk of losing your money.
eToro is a multi-asset investment platform. The value of your investments may go up or down. Your capital is at risk.
Často kladené otázky
Najčastejšie otázky o eToro sa týkajú bezpečnosti, minimálneho vkladu, CopyTraderu, poplatkov a rozdielu medzi reálnymi aktívami a CFD. Platforma je regulovaná, no investovanie zostáva rizikové. Pred každým obchodom si skontrolujte typ pozície, odhadované náklady a to, či produkt zodpovedá vašim znalostiam a tolerancii rizika.
Je eToro bezpečné?
eToro (Europe) Ltd je regulovaná investičná spoločnosť pod dohľadom CySEC s licenciou 109/10 a uvádza oddelené vedenie klientskych aktív. To znižuje prevádzkové riziko v porovnaní s neregulovanou službou, ale neznamená garanciu zisku. Hodnota akcií, ETF, kryptomien aj ďalších investícií môže klesnúť.
Aký je minimálny vklad na eToro?
Pre slovenských klientov sa aktuálne uvádza minimálny prvý vklad 50 USD. Ďalšie bežné vklady majú pri väčšine účtov minimálne 50 USD, zatiaľ čo bankový prevod má vyššie minimum. Limity sa môžu časom meniť a eToro ich môže upraviť podľa krajiny, spôsobu platby alebo typu účtu.
Je eToro vhodné pre začiatočníkov?
Áno, rozhranie eToro je dostatočne jednoduché aj pre začiatočníka, no nie všetky produkty na platforme sú začiatočnícke. Na zoznámenie odporúčam najskôr demo účet a pochopenie rozdielu medzi podkladovým aktívom a CFD. Pákové CFD by som bez dostatočných znalostí a skúseností začiatočníkovi neodporúčal.
Ako funguje CopyTrader?
CopyTrader kopíruje nákupy a predaje vybraného investora automaticky v pomere podľa sumy, ktorú mu pridelíte. Minimálna suma na kopírovanie jedného investora je aktuálne 200 USD. Kopírovanie môžete zastaviť alebo pozastaviť, no výsledok vždy závisí od budúcich rozhodnutí a výkonnosti kopírovaného investora.
Koľko stojí eToro?
Otvorenie a vedenie účtu je bez poplatku, ale celkové náklady závisia od toho, čo obchodujete. ETF majú pri štandardných obchodoch nulovú províziu, pri akciách môže platiť 1 alebo 2 USD, kryptomeny a CFD majú vlastné sadzby a výber z USD účtu stojí 5 USD.
Dá sa na eToro kúpiť skutočná akcia?
Áno, eToro umožňuje nakupovať podkladové akcie, ale nie každá akciová pozícia musí byť automaticky reálnou akciou. Krátke a pákové pozície sa realizujú ako CFD a pri niektorých produktových obmedzeniach môžu byť CFD aj určité nepákové nákupy. Pred potvrdením vždy skontrolujte označenie „CFD“ v obchodnom okne.
Upozornenie na riziko CFD: CFDs are complex instruments and come with a high risk of losing money rapidly due to leverage. 52% of retail investor accounts lose money when trading CFDs with this provider. You should consider whether you understand how CFDs work and whether you can afford to take the high risk of losing your money.
eToro is a multi-asset investment platform. The value of your investments may go up or down. Your capital is at risk. Tento článok slúži na informačné účely a nie je individuálnym investičným odporúčaním.
